VERMÖGENSPLAN - unabhängiger Vermögensberater im Raum Köln

Andreas Pedyna ist freier und unabhängiger Vermögensberater im Raum Köln, Bonn, Aachen.
Die VERMÖGENSPLAN-Strategie bringt die aktuelle Situation mit den finanziellen Wünschen in Einklang.

Meist werden diese völlig getrennt von einander gesehen und ein in sich schlüssiges Gesamtkonzept ist vielfach nicht erkennbar.
Durch eine ganzheitliche Vermögensberatung werden Finanzprodukte und individuelle finanzielle Ziele zusammen geführt. Dabei müssen sowohl bereits bestehende Produkte wie auch zuünftig geplante Vorhaben berücksichtigt werden.
Im Bereich der Sachversicherungen sind Querverbindungen zu anderen Sparten eher nicht zu finden, aber alle anderen Themen haben einen recht großen gegenseitigen Einfluß. Zum Beispiel muss bei der Absicherung der Arbeitskraft auch die Planung der Altersvorsorge mit berücksichtigt werden. Da für die private Altersvorsorge sehr oft Lebensversicherungsprodukte genutzt werden, wird sie irrtümlich zur Versicherungssparte gezählt. Da es sich hierbei aber um einen reinen Kapitalansparvorgang handelt, muss man die private Altersvorsorge auch als einen solchen in der Vermögensplanung betrachten. (Handelt sich sich um einen Vertrag mit einer Rentenzahlung, so kann man die vereinbarte Rente -nicht aber den Ansparvorganung- aufgrund der Berücksichtigung der Sterbetafel als Versicherungsleistung ansehen.) Dem entsprechend muss sich auch eine Kapitalbildende Lebensversicherung in das Gesamtkonzept der Kapitalanlagen einfügen und zum gesamten Anlage-Portfolio passen. Desweiteren hat auch der Erwerb eine Immobile großen Einfluss auf den Ruhestand.

Aufgabe eines Vermögensberaters ist es, genau diese Zusammenhänge aufzuzeigen und eine individuelle Vermögensplanung nach folgemdem Ablauf zu erstellen:

• 1) Bedarfsermittlung
• 2) Vermögensplanung (Konzepterstellung)
• 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
• 4) Dokumentation der Beratung

Wenn es um die Empfehlung und Vermittlung der passenden Finanzprodukte geht, ist grundsätzlich zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabhängigen Berater (Finanzmakler nach §93 HGB) zu unterscheiden.

 

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